房贷有哪几种贷款方式？贷款哪种还款方式划算？

2023-03-30 09:18:48 来源：骄阳网

房贷有哪几种贷款方式?

一、商业贷款

所谓商业贷款，就是中国公民因购买商品房向银行提出贷款申请，银行用其信贷资金发放的自营性贷款。注意其利率以相应期限贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

二、公积金贷款

公积金贷款是指按时向当地管理中心正常缴存住房公积金的职工在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，用其拥有的产权住房作为抵押物向当地管理中心申请的贷款(资金将由管理中心委托银行发放)。

三、组合贷款

组合贷款其实就是商业贷款加公积金贷款的组合，即符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存有住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款。一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度上限时才使用。

贷款哪种还款方式划算?

1、等额本息

等额本息还款方式下，每月偿还同等数额的贷款，每月还款额=(贷款的本金总额+贷款总利息)÷贷款月数。

但是每月还款额中本金的占比会逐月增、利息比重逐月递减。通常借款人如果不主动要求选择等额本金还款方式，那么大部分银行就会推荐选择等额本息。

2、等额本金

等额本金还款方式下，借款人每月偿还的月供中的本金是相同的，每月偿还的贷款利息为剩余贷款在该月所产生的利息，由于每月偿还的本金固定，而利息逐月减少。

所以等额本金还款方式下，月供是呈递减状态的。这种还款方式，前期还款压力比较大，还款金额高，随时间的推移每月还款数也越来越少。

一般情况下，借款人选择等额本息还款方式，所支出的总利息比等额本金还款方式所支出的利息多，并且贷款期限越长，等额本金和等额本息的利息相差就越大。

所以如果从利息角度来出发，那么选择等额本金还款方式要更划算一些，因为等额本金还款方式下，产生的贷款总利息要比等额本息总利息少一些。

但是等额本金还款方式并不适合所有房贷用户，对于薪资待遇一般的人借款人来说，特别是年青人，经济条件不允许前期投入过大，如果选择等额本金还款方式，那么前期还款压力比较大，可能会影响到自己的生活质量。相反的，如果选择等额本息还款方式，可以有效的缓解我们的还款压力。