界面新闻记者 | 张晓云
3月28日,浙商银行在浙江杭州召开2022年度业绩发布会。
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前一日晚间,浙商银行发布财报显示,该行2022年实现营业收入610.85亿元,较上年增长12.14%,增速稳居全国性股份行第一;实现归属于该行股东的净利润136.18亿元,较上年增长7.67%;不良贷款率降至1.47%,比上年末下降0.06个百分点,为五年来首次下降。
浙商银行党委书记陆建强指出,2022年对浙商银行来说是非常重要的转折之年,是浙商银行全面开启高质量发展之年,是新管理层组建以来第一个完整履职年度。
对于经营策略、分红配股、资产质量等问题,浙商银行管理层一一进行了回应。
夯实“经济周期弱敏感资产”
经营策略方面,浙商银行率先提出“经济周期弱敏感资产”策略,让银行能够穿越周期、平滑周期对经营业绩的影响。其中主要包括从客户角度出发、通过控制授信集中度来分散风险的“小额分散资产”,以及从行业角度出发、投向与经济周期相关性较弱的“弱周期行业资产”。
财报显示,2022年浙商银行经济周期弱敏感资产实现营收169亿元,占该行营收比例为28.53%,较上半年提升4.19个百分点;服务弱周期行业客户数4592户、贷款余额1428亿元。
浙商银行行长张荣森表示,到2027年,经济周期弱敏感资产将达到该行营收占比的50%,真正成为浙商银行的资产压舱石。目前占比还是比较薄弱、与未来目标相比还有比较大的差距,而浙江大本营的弱敏感营收占比达到33.69%,已远远高出省外。
“浙商银行要夯实经济周期弱敏感资产的客户群基础,这是非常重要的,要把零售、小微、小额分散的业务大幅提升,要把绿色中收和绿色收入占比大幅提升。”张荣森表示。
他表示,为了保证围绕“以经济周期弱敏感资产为压舱石”,浙商银行将主要采取三个策略:一是优先投放经济周期弱敏感资产,加大与之相配套的经营资源配置和绩效挂钩力度;二是把经济周期弱敏感理念嵌入到风险管理和授信审批的过程中;三是围绕经济周期弱敏感资产打造一流的经营体系,核心是配置好经营资源、考核资源、财务资源、评审资源、人力资源和科技资源等六大核心资源。
配股何时启动?
目前,浙商银行正在推动配股方案落地,拟募集资金不超过180亿元人民币且其净额将全部用于补充核心一级资本,此前该方案刚于2月份获得证监会批准,同意该行向原股东配售50.14亿股新股。那么,配股计划将何时启动?
对此,浙商银行副行长、董事会秘书刘龙表示,该行管理层希望在配股和分红之间,先把时间顺序理好,所以配股会在分红完成以后进行。预计5月能完成分红,争取A股配股在6月底前完成,H股的配股在今年三季度前完成。
分红问题一直是银行股投资者关注的话题之一,那么,浙商银行又如何看待内生性资本、资本补充和分红三者之间的关系?
界面新闻记者注意到,浙商银行自2016年H股上市以来,有4年进行了分红,分红比例都在30%左右或者高于30%,没分红的两年是2018年和2021年,分别因A股申报材料和配股资料在证监会审核,不具备分红条件。
2022年浙商银行又重启派发2022年度现金股息,分红占归普净利润的37.8%。2022年财报数据显示,浙商银行拟向A股、H股股东每10股派息金额2.1元,现金分红共为44.66亿元(含税)。
“这次配股让位分红,也代表了我行管理层的决心和理念,希望向市场上传导我行持续的、稳定的分红政策,当分红与再融资在时间上有冲突的时候,希望能够分红优先。”刘龙表示。
资产质量如何?
截至报告期末,浙商银行不良贷款率降至1.47%,比上年末下降0.06个百分点,为五年来首次下降,拨备覆盖率升至182.19%,较上年末上升7.58个百分点。
更多相关指标印证了资产质量稳中向好的趋势。据浙商银行副行长景峰介绍,一是关注类贷款在季度间的走势出现好转趋势。二是五级分类审慎严格,2022年末逾期90天贷款占不良贷款的比例79%。三是减值准备计提充足,2022年末各项减值准备余额662亿,较年初增加66亿。
2022年整个房地产行业都处在一个下行趋势中,个别高负债、高杠杆、流动性紧的房地产企业出现了信用风险,但浙商银行房地产贷款的不良率与同业相比处于较低水平。
据景峰介绍,浙商银行在2022年有序调整房地产客户、业务结构,房地产行业的贷款拨备率比上年末提高了1.1个百分点,高于全行贷款拨备率。
他表示,总体来看,浙商银行存量的房地产资产质量是风险可控的。主要得益于三方面:一是房地产业务主要担保方式为抵押,2022年末房地产业务抵押项下占比超86%。二是信用保证类业务中,国有及国有控股借款人的业务余额占比超过一半,达到56%。三是项目主要集中在经济发达的强势区域,长三角、珠三角、京津等三个区域的项目余额占比合计达69%。
浙商银行在财报中亦提到,审慎开展房地产信贷业务,根据国家政策和行业运行情况适时调整房地产授信导向;对房地产行业贷款实施限额管理和名单制动态管理,不断调整优化资产结构,并加强存量贷款风险的监控和管理。
展望2023年,景峰介绍,该行一方面将继续严控新增业务的不良发生;另一方面会持续推进存量风险防控和化解工作,进一步加大不良资产处置力度和拨备计提力度,在2023年继续保持资产质量趋势性、根本性向好的态势。
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